W 2015 pojawienie się fintechów takich jak Flutterwave i Paystack zmieniło grę dla firm internetowych w Afryce, ułatwiając integrację płatności z interfejsami klienta bez budowy tych funkcji od podstaw lub łączenia się z tandetnym zagranicznym oprogramowaniem.
Amplify była kolejną platformą płatniczą uruchomioną w tym okresie. Zróżnicował się jednak zobowiązując się do płatności na platformach mediów społecznościowych, którymi zainteresował się nigeryjski bank cyfrowy Carbon, gdy nabył startup w 2019.
Wówczas współzałożyciel i CEO startupu, Segun Adeyemi, powiedział, że robi sobie przerwę i “prawdopodobnie założy kolejną firmę” później. Podczas gdy pracował jako menedżer kraju Nigerii dla JUMO, południowoafrykańskiego fintech oferującego infrastrukturę kredytową dużym operatorom pieniędzy mobilnych w całej Afryce, Adeyemi zrezygnował w zeszłym roku, aby uruchomić Anchor, kolejny fintech, w którym jest również dyrektorem generalnym, w lutym. Nowa firma jest podobna do Amplify pod względem infrastrukturalnej gry; jednak zapewnia funkcje finansowe zamiast płatności. Adeyemi uruchomił fintech wraz z Olamide Sobowale i Gbekeloluwą Olufotebi.
“Obserwujemy teraz nowy rozwój, w którym firmy chcą oferować różne produkty i usługi finansowe poza tylko płatnościami” – powiedział Adeyemi TechCrunch podczas telefonu. “Jesteśmy głęboko przekonani, że drogą nie jest tylko zablokowanie bankowości jako usługi na platformie płatniczej, ale musi być odpowiednia platforma bankowości jako usługi zbudowana z odpowiednią infrastrukturą i przejście na rynek. To jest problem, który postanowiliśmy rozwiązać jako zespół, zasadniczo pełna infrastruktura end-to-end dla startupów, aby móc budować, osadzać i uruchomić usługi finansowe.”
Platformy bankowości jako usługi (BaaS) są jednym z najgorętszych segmentów w globalnej przestrzeni fintech, przy czym takie początki jak Unit i Rapyd trafiają na wyceny jednorożca, a starsze startupy, takie jak Stripe, realizują podobne usługi. Platformy te stały się popularne wśród neobanków lub początkujących w różnych segmentach próbujących włączyć usługi finansowe do swojej oferty, ponieważ duże, obecne banki stosunkowo wolno dostosowują swoje usługi do tempa zmian w świecie technologii i bankowości. W związku z tym platformy bankowości jako usługi dostrzegają możliwość świadczenia bardziej spersonalizowanych usług i elastyczności przy mniejszych kosztach.
Treasury Prime podnosi 20M, aby skalować biznes bankowy jako usługi
Sytuacja w Afryce nie jest inaczej. Pomimo tego, że w zeszłym roku fintech wynosi ponad 60% dolarów VC i rozprzestrzeniania się usług finansowych, budowa startupu fintech jest kosztownym i długim przedsięwzięciem. W zależności od raportów uruchomienie fintech na kontynencie może zająć nawet 18-miesiące i średnio $500.000, ponieważ rozwiązują one problemy począwszy od procesów licencjonowania i zgodności oraz wielu warstw integracji, po zarządzanie relacjami z podmiotami trzecimi i podstawową infrastrukturą bankową.
Anchor chce “usunąć te złożoności”, aby czyste fintechy i firmy oferujące wbudowane finanse mogły rozpocząć się w ciągu pięciu minut, powiedział Adeyemi w oświadczeniu. “Dla startupów budujących pełną skalę bank cyfrowy lub zapewniających wbudowane finansowanie, możemy zapewnić ochronę zgodności, która umożliwia im szybkie uruchomienie. Naszym celem jest zatem, jak możemy zrobić to wszystko w możliwie najkrótszym czasie bez naruszania bezpieczeństwa, zgodności i skalowalności. To nasza propozycja wartości” – dodał w wezwaniu.
Siedmiomiesięczny start-up zapewnia interfejsy API, pulpity nawigacyjne i narzędzia, które pomagają deweloperom osadzać i budować produkty bankowe, takie jak rachunki bankowe, przelewy środków finansowych, produkty oszczędnościowe, wydawanie kart i oferowanie pożyczek.
Anchor, przyjęty do letniej partii Y Combinator w tym roku jako pierwsza platforma bankowa z kontynentu, wprowadził na żywo swoją prywatną betę w maju. Ponad 30-tu startupów, w tym Pivo, inna firma wspierana przez YC S22, Outpost Health, Dillali i Pennee. Anchor twierdzi, że dokonuje transakcji kilku milionów dolarów, jednocześnie rosnąc 200% miesiąc w miesiącu. Startup zarabia przychody, pobierając opłaty i cięcia z każdej rozliczalnej części działalności: wystawiania konta, przepływu pieniędzy, oszczędności i depozytów między innymi.
Po przetestowaniu tych funkcji z kilkoma wybranymi, Anchor wychodzi z ukrycia z $1 milion+ pre seed i udostępnia swoją platformę publiczną. Anchor planuje wykorzystać tę inwestycję do przyciągnięcia najlepszych talentów, poprawy infrastruktury technologicznej firmy, inwestowania w infrastrukturę zgodności i regulacji oraz pozyskiwania klientów. Inwestorzy wspierający fintech BaaS to Byld Ventures, Y Combinator, Luno Expeditions, Niche Capital, Mountain Peak Capital oraz inwestorzy aniołowi, tacy jak Emmanuel Okeleji, CEO SeamlessHR.
Tymczasem Anchor nie jest jedyną firmą starającą się uprościć sposób, w jaki firmy oferują usługi finansowe w Nigerii i Afryce. Inni początkowcy, takie jak OnePipe i Bloc, zidentyfikowali tę samą możliwość, a więksi fintechy, takie jak Flutterwave, również chcą wykorzystać ten rynek. Adeyemi twierdzi, że doświadczenie techniczne zespołu założycielskiego, dbałość o bezpieczeństwo i skalowalność oraz szybkość, z jaką firmy mogą działać na żywo na platformie dają Anchor pewną przewagę.
“Istnieje zrozumienie przestrzeni założycieli i głównego zespołu budującego ją. Widzieliśmy z pierwszej ręki bolesny proces zawierania partnerstw bankowych, negocjowania kontraktów stron trzecich i uzyskiwania zgody regulacyjnej. Ogólnie rzecz biorąc, duży czas i wysiłek potrzebny do wprowadzenia produktów finansowych” – powiedział dyrektor generalny.
“Optymalizujemy pod kątem szybkości wprowadzenia na rynek, a jednocześnie nie robimy kompromisów w zakresie bezpieczeństwa i skalowalności. Stworzyliśmy więc wiele przypadków użytkowania, dla których jeśli zaczniesz od zera, zajmie Ci trochę czasu, aby rozpocząć etap.”
Prezes wskazał również, w jaki sposób Anchor stworzył efekt sieciowy dzięki swojej usłudze, gdzie im więcej platform wchodzi na pokład, tym silniejsza infrastruktura i system wsparcia. Firmy muszą również wziąć pod uwagę wysokie koszty zmiany podczas korzystania z platform BaaS, a dla startupu takiego jak Anchor, bycie pierwszym krokiem jest zrównoważoną przewagą konkurencyjną, dodał.